Alfabetización financiera: MyBnk

Alfabetización financiera: MyBnk

MyBnk involucra a los jóvenes en un proceso único de auto descubrimiento, liberando su potencial emprendedor. Vincula ahorros y préstamos para enseñar los conceptos generales relacionados con la administración del dinero. Y les incentiva a iniciar sus empresas.


Alfabetización financiera y educación emprendedora para jóvenes de entre 11 y 25 años. El programa involucra a los jóvenes a través de un servicio bancario, para que aprendan sobre el dinero. Vincula ahorros y préstamos para enseñar los conceptos generales relacionados con la administración del  dinero. Y les incentiva a iniciar sus empresas. MyBnk involucra a los jóvenes en un proceso único de auto descubrimiento, liberando su potencial emprendedor.

mybnklogoLily Lapenna (CEO del Proyecto) ha desarrollado un programa educativo y práctico para promover la alfabetización financiera, a través de la creación de “bancos” dirigidos y gestionados por jóvenes.

El programa ha sido aprobado por la entidad reguladora bancaria de Inglaterra. En el centro del programa se afianza la idea de que las finanzas pueden utilizarse, no únicamente para fomentar el ahorro, sino también como un trampolín eficaz para los jóvenes para poner en marcha nuevas empresas.

De ahí que Mybnk se centra en ofrecer a los jóvenes la experiencia real de asumir las funciones de los diferentes actores en el sistema bancario, mejorar sus habilidades empresariales y comprender todo el ecosistema de la creación y mantenimiento de empresas.

El Reto del proyecto

En el Reino Unido, la deuda personal de un adulto es de 37.000 € de media. Por otro lado, el 91% de estos adultos no han recibido ningún tipo de educación financiera. En un contexto en el que las finanzas juegan un papel importante, estas estadísticas indican una ruptura en la relación entre las personas y la economía.

En el Reino Unido 314 personas se declaran insolventes o en quiebra cada día. Casi la mitad de los jóvenes de entre 16 y 25 años reconocen en el concepto de “deuda” como uno de sus mayores temores. Más de un cuarto de la población del Reino Unido no tiene ahorros. 1 de cada 20 adolescentes piensan que no tienen que pagar la deuda de tarjeta de crédito.

Los gobiernos, las organizaciones de ciudadanos y los bancos comerciales son conscientes del problema y han comenzado a tomar medidas para hacerle frente, aunque con deficiencias notables.

El gobierno del Reino Unido recientemente ha realizado un esfuerzo para incluir las finanzas en el currículum escolar, pero su enseñanza se basa en modelos didácticos teóricos en vez de incluir la experiencia y la práctica. La alfabetización financiera de los adolescentes y jóvenes es, en consecuencia, deficitaria.

El objetivo del programa es formar a los jóvenes en la alfabetización financiera y en la creación de empresas fomentando, en consecuencia, la emprendeduría en este ámbito. MyBnk está respondiendo al hecho de que a muchos jóvenes no se les enseña las habilidades financieras necesarias para la vida.

En este vídeo se presentan las claves del proyecto:

Objetivo global

• Alfabetización financiera para jóvenes.

Objetivos específicos

• Saber aplicar los conocimientos financieros a la economía real de las personas.

• Desarrollar competencias para emprender nuevos negocios.

• Mejorar las posibilidades de los jóvenes en insertarse en el mercado laboral gracias al dominio, entre otras competencias, de la cultura financiera.

• Implementar nuevas soluciones económicas en el entorno local en el que se desenvuelven los jóvenes.

La Didáctica del proyecto

Alfabetización Financiera

El programa involucra a los jóvenes a través de un servicio bancario para que aprendan sobre el dinero. Relaciona ahorros y préstamos para enseñar los conceptos generales relacionados con la administración financiera. Y los incentiva a iniciar sus propias empresas. MyBnk involucra a los jóvenes en un proceso único de auto descubrimiento, liberando su potencial emprendedor.

Un grupo de jóvenes es elegido para que ejerzan de “director” del banco. Su responsabilidad es administrar los ahorros, autorizar préstamos y animar a los clientes que solicitan financiación a crear sus propias empresas. El banco está normalmente abierto durante los descansos de las clases y después de las horas escolares.

Los alumnos, gracias al proyecto, desarrollan una conciencia financiera que les da la confianza necesaria para utilizarlas. Además el programa se apoya en una amplia gama de talleres y actividades prácticas que se centran en la emprendeduría y la educación financiera.

El eje del proyecto MyBnk es el programa “MyBnk-in-a-Box”. En primer lugar, el programa emula el mundo real de las finanzas y de las relaciones entre el prestatario y el prestamista. Los principios y las dinámicas de las microfinanzas tienen un gran impacto y ayudan a dar forma a la relación de los jóvenes con las finanzas y fomenta la emprendeduría. Facilitando la participación directamente de los jóvenes se crean una serie de hábitos que impactarán sobre su formación.

En segundo lugar, MyBnk crea un sistema bancario en el que los alumnos ponen y gestionan sus ahorros y solicitan pequeños préstamos sin interés para financiar sus iniciativas. También evalúan las solicitudes de préstamos y administran las finanzas del banco aprendiendo mediante su propia experiencia sobre conceptos como el interés, el riesgo, la banca ética y la financiación responsable.

En el siguiente vídeo se muestran las características del programa:

Competencias del s XXI abordadas en el proyecto:

a)     COMPETENCIAS ÁMBITO APRENDIZAJE E INNOVACIÓN

Competencia: Pensamiento crítico y solución de problemas

Indicadores:

Razonar de forma efectiva Utilizar varios tipos de razonamiento (inductivo, deductivo, etc) según corresponda a cada situación
Utilizar pensamiento sistemático Analizar como la partes de un todo interactúan entre sí ,para producir resultados globales en los sistemas complejos
Resolver problemas Resolver diferentes tipos de problemas no conocidos, tanto de forma convencional como de forma innovadora
Identificar y hacer preguntas significativas que aclaren varios puntos de vista y conducir a mejores soluciones

 

Competencia: Creatividad e innovación

Indicadores:

Pensar creativamente Utilizar una amplia variedad de técnicas para la creación de ideas (como la lluvia de ideas)
Crear nuevas ideas y conceptos que aporten valor agregado (ya sea de forma incremental o radical)
Elaborar, perfeccionar, analizar y evaluar sus propias ideas con el fin de mejorar y maximizar los esfuerzos creativos
Trabajar creativamente con otros Desarrollar y comunicar nuevas ideas a los demás con eficacia
Ser abierto y receptivo a perspectivas nuevas y diversas; logrando incorporar aportaciones y comentarios en el grupo de trabajo
Demostrar originalidad e inventiva en el trabajo y comprender los límites de los otros para a adoptar nuevas ideas
Ver el fracaso como una oportunidad para aprender, entender que la creatividad y la innovación es un proceso a largo plazo, proceso cíclico de pequeños éxitos y errores frecuentes.
Implementar innovaciones Trabajar en ideas creativas para hacer una contribución tangible y útil en el campo de la innovación.

 

Competencia: Comunicación y colaboración

Indicadores:

Colaboración con otras personas Demostrar capacidad para trabajar de manera efectiva y respetuosa con diversos equipos.
Ejercitar la flexibilidad y la voluntad de ser útil, con la finalidad de definir los compromisos necesarios  para lograr un objetivo común.
Asumir la responsabilidad compartida para el trabajo colaborativo y valorar las aportaciones individuales realizadas por cada miembro del equipo.

 

b)     COMPETENCIAS ÁMBITO HABILIDADES PARA LA VIDA PROFESIONAL Y PERSONAL 

Competencia: Liderazgo y responsabilidad

Indicadores:

Ser responsable con los demás Actuar responsablemente teniendo en cuenta los intereses de la comunidad en general
El Impacto del proyecto

-60.000 jóvenes en más de 400 escuelas de Secundaria han participado en los programas MyBank en 5 años.

-57 entidades participan implantando las actividades y servicios de MyBnk.

-El hábito de ahorro aumenta en el 75% de los participantes.

-El 95% de los alumnos mejoran su conocimiento, sus aptitudes y su auto confianza en servicios financieros.

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Para saber más:

Dirección URL del proyecto: http://www.mybnk.org/

Unidades didácticas de ejemplo: http://mybnk.org/free-resources/lesson-plans/

Informe de resultados 2012-2013: http://mybnk.org/wp-content/uploads/2013/05/MyBnk-Impact-Report-2011-123.pdf

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